【細屋換大屋困境破解】按揭出租新規下的三大突圍方案｜業主真實個案分析

🏠 真實個案：鍾先生的換樓難題
• 3年前購入450萬唐樓物業
• 申請9成按揭自住
• 家庭成員增加需更大空間
• 計劃轉為「雙租族」遇阻礙

⚡ 問題核心：新舊按揭規定衝突

現行規定：
✅ 出租物業最高可做7成按揭

鍾先生面臨：
❌ 3年前舊契規定：出租按揭上限5成
❌ 按揭餘額380萬 vs 5成上限225萬
❌ 需立即補差額155萬元

📉 轉按方案分析：

市場現實：
• 物業估值下跌近20%
• 新銀行按當前估價計算
• 即使7成按揭也無補於事
• 新造按揭息口更高

不利因素：
⬆️ 還款額增加
⬆️ 仍需補貼差額
⬇️ 估值下跌抵消成數優勢

💡 破解方案：兩大合法途徑

方案一：提升現有物業貸款彈性
• 探索貸款上限提升至9成可能性
• 配合合法出租安排
• 需符合銀行最新審批條件

方案二：結構性財務重整
• 評估整體資產負債狀況
• 尋找最佳資金周轉方案
• 平衡短期壓力與長期規劃

🎯 業主行動指南：

立即措施：

1. 與原銀行深入協商
2. 取得最新物業估值
3. 計算各方案資金缺口

中長期規劃：

1. 評估家庭住屋真實需求
2. 規劃財務緩衝空間
3. 了解最新按揭政策

⚠️ 重要提醒：

政策時間性：
• 新舊按揭契約適用不同規定
• 轉按需重新簽訂契約
• 估值波動影響貸款能力

財務影響：
• 提前還款可能涉及費用
• 息口變化影響長期負擔
• 需綜合考慮所有成本

💎 專業建議：

1. 全面評估：不要只看單一方案
2. 長期規劃：考慮未來5-10年家庭變化
3. 專業諮詢：尋求按揭顧問量身定制方案

🌟 延伸思考：
• 如何預留換樓彈性空間？
• 市場波動下的物業投資策略？
• 家庭生命週期與住屋規劃配搭？

📞 面對類似換樓困境？立即聯絡我們的專家團隊，為您找出最優解決方案！